MASAK'tan 200 bin lira üstüne sıkı takip: Para transferlerinde yeni dönem ne zaman başlıyor?

Mali Suçları Araştırma Kurulu'nun (MASAK) hazırladığı tebliğ, 1 Ocak 2026 itibarıyla uygulanacak. Düzenleme, günlük bankacılık işlemlerinde şeffaflığı artırmayı ve yüksek tutarlı para trafiğini yakından izlemeyi amaçlıyor.

Kimleri kapsıyor?

Yeni kurallar, bankada hesabı bulunan tüm gerçek ve tüzel kişileri kapsıyor. Yasalara uygun işlem yapan kullanıcılar için ek bir yaptırım öngörülmezken, kayıt dışı ve şüpheli işlemler MASAK’ın izleme alanına girecek.

Amaç ne?

Düzenleme ile;

Kara para aklamayla mücadele,
Terörizmin finansmanının önlenmesi,
Kayıt dışı ekonomiyle etkin mücadele
hedefleniyor. Adımlar, Türkiye’nin üyesi olduğu Mali Eylem Görev Gücü (FATF) tavsiyeleriyle uyumlu.

Havale ve EFT’lerde ne değişecek?

1 Ocak 2026’dan sonra “ödeme”, “para”, “borç” gibi genel ifadeler yeterli olmayacak. Bankalar ve elektronik para kuruluşları, transfer sırasında işlemin nedenini seçmeyi zorunlu kılacak başlıklar sunacak.

Başlık örnekleri:

• Gayrimenkul alım ödemesi

• Motorlu taşıt alım ödemesi

• Borç verme/borç ödeme

• Hediye/bağış/yardım

• Vergi/resim/harç ödemesi

• Tazminat/sigorta ödemesi

• Avukatlık/danışmanlık/müşavirlik

• Sağlık ödemesi

• Kripto/dijital varlık

• Şans oyunları/bahis

• Eğlence/sosyal medya

Bu başlıklara uymayan işlemler için “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik açıklama istenecek.

Yüksek tutarlı işlemler mercek altında

MASAK, sadece açıklamaları değil yüksek tutarlı para hareketlerini de izleyecek. İşlem tutarı arttıkça beyan yükümlülükleri ağırlaşacak. Nakit işlemler de denetime dahil edilecek.

20 milyon lira ve üzeri işlemlerde belge şartı

20 milyon lira ve üzerindeki işlemlerde “dayanak belge” talep edilmesi gündeme gelecek. İşlemin niteliğine göre;

• Konut alımında tapu,

• Araç satışında noter belgesi,

• Mal alımlarında fatura
  gibi resmi evraklar istenebilecek. Belge sunulmazsa bankalar transferi gerçekleştirmeyecek.

İstisna ve muafiyetler

Hayatın olağan akışı içindeki bazı işlemler muaf tutuluyor:

• Kişinin kendi hesapları arasında (aynı bankada) yapılan transferler,

• Kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler (örneğin vergi ödemeleri),

• Bankaların kendi arası ve muhabir bankacılık işlemleri,

• ATM’den 200 bin lira altı nakit işlemler.

Ancak istisnaların kötüye kullanılması halinde MASAK ek tedbirler getirebilecek. Örneğin, ATM limitleri altında çok sık tekrarlanan işlemler incelemeye alınabilecek.

Ne anlama geliyor?

Yeni düzenleme, günlük küçük tutarlı işlemleri değil; yüksek meblağlı, açıklamasız ve belgesiz para trafiğini hedef alıyor. Amaç, bankacılık sisteminde şeffaflık ve izlenebilirliği artırmak.