Kredi alımında yeni kriter: Artık yüksek kredi notu yeterli olmayacak
- Kredi notu yüksek olmasına rağmen kredi ya da kredi kartı başvurusu reddedilenlerin sayısı artıyor. Bankacılık sektöründe devreye alınan yeni risk değerlendirme yaklaşımıyla birlikte, artık yalnızca puan değil, müşterinin son aylardaki para hareketleri de kredi kararlarında belirleyici rol oynuyor.
Kredi notu yüksek olmasına rağmen kredi ya da kredi kartı başvurusu reddedilenlerin sayısı artıyor. Bankacılık sektöründe devreye alınan yeni risk değerlendirme yaklaşımıyla birlikte, artık yalnızca puan değil, müşterinin son aylardaki para hareketleri de kredi kararlarında belirleyici rol oynuyor.
Puan var, onay yok
Son dönemde çok sayıda tüketici, kredi notu iyi olmasına rağmen bankalardan olumsuz yanıt alıyor. Bankalar, klasik skorlamanın ötesine geçerek müşterilerin hesap kullanım alışkanlıklarını detaylı biçimde analiz etmeye başladı. Düzenli gelir ve harcama yapısı, kredi onayı için kritik hale geldi.
Davranışsal risk analizi devrede
Bankacılık sektöründe “davranışsal risk analizi” olarak adlandırılan yeni yaklaşımda, hesaplara giren ve çıkan paranın niteliği mercek altına alınıyor.
Düzenli maaş girişi, fatura ödemeleri ve standart harcamalar normal kabul edilirken; sık, açıklamasız transferler, ani para giriş-çıkışları ve olağan dışı hareketler risk sinyali olarak değerlendiriliyor.
Bahis işlemleri kırmızı alarm
Sanal bahis ve oyun sitelerine yapılan düzenli ödemeler, bankalar açısından en güçlü risk göstergelerinden biri. Bu tür harcamalar, müşterinin kredi geri ödeme kapasitesini zayıflatan bir unsur olarak görülüyor ve kredi başvurularının reddedilmesine neden olabiliyor.
Kara listeye takılan krediye takılıyor
Bankalar, bu denetimleri büyük ölçüde otomatik sistemler üzerinden gerçekleştiriyor. Kara para aklama ve finansal suçlarla mücadelede kullanılan AML yazılımları ve yapay zeka destekli analizler, olağan dışı para hareketlerini anında tespit ediyor. Şüpheli işlemler tespit edilen müşteriler sistemde “yüksek riskli” olarak işaretleniyor.
Yapay zeka son sözü söylüyor
Bankalar, Merkez Bankası Risk Merkezi ve Kredi Kayıt Bürosu (KKB) verilerinin yanı sıra, kendi iç analizlerini de kredi süreçlerine dahil ediyor. Yapay zeka destekli modeller, “gelirle uyumsuz harcama”, “düzensiz para trafiği” ve “riskli sektörlerle temas” gibi kriterleri puanlayarak kredi ve kredi kartı kararlarını doğrudan etkiliyor.